De mogelijkheden om verduurzaming te financieren voor u op een rijtje gezet
Ondanks het recent aangekondigde energieplafond, loont het nog steeds om de woning te verduurzamen. De terugverdientermijn van de investering was niet eerder zo kort. Consumenten willen verduurzamen. Aanbieders willen vergroenen. Wat zijn de mogelijkheden?
De terugverdientermijn van een verduurzamingsinvestering was eerder niet zo kort. Maar let op! Ieder jaar worden de nieuwe maximale leennormen vastgesteld. Voor 2023 is de verwachting dat deze normen fors dalen. Dat betekent dat woningbezitters die nu wel een hypotheek kunnen krijgen, deze volgend jaar mogelijk niet krijgen. Heb je verduurzamingsplannen maar nog geen concrete planning? Dan kan dit jaar nog wel de verhoging van de hypotheek geregeld worden. Waar je wel op moet letten is dat de datum van passeren of de datum van aanvragen bepalend is. Het gaat om het moment waarop de bank de aanvraag definitief goedkeurt en een bindend kredietaanbod verstrekt.
Het financieren van verduurzamingsmaatregelen kan op verschillende manieren. Hieronder zijn er een paar voor je op een rij gezet:
Voldoet de woning niet aan deze normen, dan mag de investering in energiebesparende voorzieningen tot een bedrag van maximaal € 9.000 buiten de inkomenstoets worden gehouden.
Om verduurzaming van je woning aantrekkelijker te maken is een kennis- en ervaringstoets niet nodig wanneer sprake is van een verhoging van de hypotheek voor de financiering van energiebesparende voorzieningen.
Hiervoor gelden wel extra voorwaarden. Zo mag de aanvullende lening maximaal € 25.000 bedragen en moet deze worden afgesloten binnen vijf jaar na afsluiten van de eerste hypotheek. Ook moet de lening worden afgesloten bij dezelfde geldverstrekker.
Er zijn kredietaanbieders die zich richten op verduurzaming. Zij bieden een substantieel lagere rente dan reguliere aanbieders. De rente van een persoonlijke lening is, net als bij een hypotheek, aftrekbaar van de inkomstenbelasting.
Voor zonnepanelen (incl. batterij) geldt dat maximaal 75% van het leenbedrag mag worden besteed aan zonnepanelen. De overige 25% moet besteed worden aan andere energiebesparende maatregelen. De leennormen voor de Energiebespaarlening zijn gelijk aan een reguliere persoonlijke lening.
Het bijzondere aan deze hypotheek is dat de maandlasten zijn afgestemd op de financiële draagkracht van de aanvrager en dat er aan het eind van de looptijd geen restschuld is. Als bij de aanvraag van de lening onvoldoende draagkracht is, betaalt de klant gedurende de gehele looptijd geen rente en de eerste drie jaren ook geen aflossingen. Die aflossing wordt gefinancierd uit een tweede, door het Nationaal Warmtefonds beschikbaar gestelde lening, de zogeheten Combinatielening. Voor het aanvragen van een Energiebespaarhypotheek is het inschakelen van een financieel adviseur verplicht.
Bron: Vastgoedactueel.nl – tekst deels geschreven door: Geert Hilferink en Harrie-Jan van Nunen
De terugverdientermijn van een verduurzamingsinvestering was eerder niet zo kort. Maar let op! Ieder jaar worden de nieuwe maximale leennormen vastgesteld. Voor 2023 is de verwachting dat deze normen fors dalen. Dat betekent dat woningbezitters die nu wel een hypotheek kunnen krijgen, deze volgend jaar mogelijk niet krijgen. Heb je verduurzamingsplannen maar nog geen concrete planning? Dan kan dit jaar nog wel de verhoging van de hypotheek geregeld worden. Waar je wel op moet letten is dat de datum van passeren of de datum van aanvragen bepalend is. Het gaat om het moment waarop de bank de aanvraag definitief goedkeurt en een bindend kredietaanbod verstrekt.
- Ruimere leennormen voor energiezuinige woning
Voldoet de woning niet aan deze normen, dan mag de investering in energiebesparende voorzieningen tot een bedrag van maximaal € 9.000 buiten de inkomenstoets worden gehouden.
- Hypotheek verhogen mag zonder advies
Om verduurzaming van je woning aantrekkelijker te maken is een kennis- en ervaringstoets niet nodig wanneer sprake is van een verhoging van de hypotheek voor de financiering van energiebesparende voorzieningen.
Hiervoor gelden wel extra voorwaarden. Zo mag de aanvullende lening maximaal € 25.000 bedragen en moet deze worden afgesloten binnen vijf jaar na afsluiten van de eerste hypotheek. Ook moet de lening worden afgesloten bij dezelfde geldverstrekker.
- Voordelen van een persoonlijke lening
Er zijn kredietaanbieders die zich richten op verduurzaming. Zij bieden een substantieel lagere rente dan reguliere aanbieders. De rente van een persoonlijke lening is, net als bij een hypotheek, aftrekbaar van de inkomstenbelasting.
- Energiebespaarlening
Voor zonnepanelen (incl. batterij) geldt dat maximaal 75% van het leenbedrag mag worden besteed aan zonnepanelen. De overige 25% moet besteed worden aan andere energiebesparende maatregelen. De leennormen voor de Energiebespaarlening zijn gelijk aan een reguliere persoonlijke lening.
- SVn Duurzaamheidslening
- Energiebespaarhypotheek
Het bijzondere aan deze hypotheek is dat de maandlasten zijn afgestemd op de financiële draagkracht van de aanvrager en dat er aan het eind van de looptijd geen restschuld is. Als bij de aanvraag van de lening onvoldoende draagkracht is, betaalt de klant gedurende de gehele looptijd geen rente en de eerste drie jaren ook geen aflossingen. Die aflossing wordt gefinancierd uit een tweede, door het Nationaal Warmtefonds beschikbaar gestelde lening, de zogeheten Combinatielening. Voor het aanvragen van een Energiebespaarhypotheek is het inschakelen van een financieel adviseur verplicht.
Bron: Vastgoedactueel.nl – tekst deels geschreven door: Geert Hilferink en Harrie-Jan van Nunen